Die Wahl des Finanzberaters ist wichtig, denn die Ersparnisse dem richtigen Fachmann anzuvertrauen, kann entscheidend dafür sein, dass man seinen finanziellen Zielen so nahe wie möglich kommt. Aus diesem Grund kann es für den Sparer/Investor anfangs mit einigem Aufwand verbunden sein, den für seine Bedürfnisse am besten geeigneten Berater zu finden.
Es ist sehr schwierig, den Beruf des Finanzberaters genau zu definieren, da es viele verschiedene Arten von Finanzberatern gibt. Bevor man sich überlegt, welche Art von Finanzberater am besten geeignet ist, sollten Sparer/Investoren ihre finanziellen Ziele so weit wie möglich definieren, schreibt Benson. Einige Sparer möchten vielleicht nur einen Teil ihres Bargeldes auf den Märkten anlegen, während andere Kapital für den Kauf eines Hauses oder für den Ruhestand ansparen möchten.
Sobald ein Sparer/Investor seine Anlageziele geklärt hat, wird es ihm leichter fallen, einen Finanzberater zu finden, der seinen Bedürfnissen entspricht. Es ist wichtig, zunächst zu prüfen, ob der Berater über die für die Ausübung seines Berufs erforderlichen Zertifizierungen verfügt und von der zuständigen Aufsichtsbehörde ordnungsgemäß zugelassen ist.
Finanzberater werden häufig nach ihrem Spezialgebiet unterschieden. Es gibt viele Arten von Finanzberatern: Anlageberater, Finanzplaner, Vermögensberater, Versicherungsberater, Steuerberater, Immobilienberater usw.
Eine weitere wichtige Unterscheidung ist die Art der Vergütung: Einige Berater werden auf der Grundlage der von den Sparern gezeichneten Produkte und deren Wertentwicklung bezahlt, während andere ihre Gebühren direkt dem Kunden in Rechnung stellen. Wie Benson schreibt, ist es sehr wichtig, die Kosten der Beratung zu klären, bevor man sie in Anspruch nimmt.
Es gibt auch automatisierte Beratungsprogramme, so genannte Robo-Advisors, die auf der Grundlage bestimmter Angaben des Nutzers Anlageportfolios zusammenstellen. Wie Benson erklärt, sind diese Programme jedoch kein Ersatz für eine umfassende und genaue Finanzplanung.
Siehe auch
Was ist Finanzberatung und welche Arten von Finanzberatern gibt es?
