Wenn man beschließt, seine Ersparnisse anzulegen, ist es normal, sich an einen Anlageprofi zu wenden. Es können Zweifel aufkommen, an welche Art von Fachmann (einen Finanzberater, vielleicht unabhängig, oder ein Beratungsunternehmen) Sie sich wenden sollen. Zum Beispiel: Lohnt es sich, sich unterhalb eines bestimmten Kapitalbetrags an einen Vermögensberater zu wenden, um zu investieren? Sam Lipscomb schreibt darüber auf YahooFinance.
Der erste Schritt bei der Entscheidung für eine Anlage - so empfehlen viele Experten - ist die Klärung der Anlageziele. Wenn es um Finanzberatung geht, kann dieser Schritt Ihnen helfen, den richtigen Fachmann zu finden. Zum Beispiel könnte man einen Renten- oder Immobilienberater benötigen; oder ein Sparer könnte eine Finanzplanung benötigen, d.h. eine Dienstleistung, die das gesamte Vermögen des Sparers berücksichtigt.
Für Lipscomb ist der Vermögensberater ähnlich wie der Finanzplaner. Der Unterschied liegt in dem noch umfassenderen Service, den der Vermögensberater bietet. Der Vermögensberater kann auch als Steuerberater fungieren und seine Dienste bei der Erstellung eines Businessplans und vielem mehr anbieten.
Der Service der Vermögensberatung beinhaltet oft Mindestanlagebeträge. Lipscomb führt das Beispiel der Investmentgesellschaft Fidelity an, die für die individuelle Vermögensberatung eine Mindestanlagesumme von zehn Millionen Dollar verlangt. Nun bietet dasselbe Unternehmen ähnliche Dienstleistungen auch für kleinere Vermögen an, z.B. ab 250.000 USD.
Es scheint jedoch festzustehen, dass die Wirksamkeit der Vermögensberatung erst ab einer bestimmten Vermögensgröße möglich ist. Der Grund liegt vor allem in den Kosten für einen solchen Service, die sich nur durch die Optimierung großer Vermögenswerte amortisieren lassen. In Bezug auf das Angebot spezialisierter Unternehmen schreibt Lipscomb von einer durchschnittlichen Mindestkapitalgrenze zwischen 500.000 USD und 1 Million USD.
Jeder Anleger hat bekanntlich spezifische Anlagebedürfnisse. Eine Finanz- und Vermögensberatung, die diese Aspekte berücksichtigt, sollte daher individuell gestaltet sein. Wie Lipscomb schreibt, kann man jedoch allgemein sagen, dass die Vermögensberatung für Vermögen ab einer bestimmten Größe reserviert ist, umso mehr, wenn sie komplex strukturiert sind. Ein Vermögensberater hat dann die Aufgabe, an der steuerlichen Optimierung der verschiedenen Vermögensbestandteile zu arbeiten, die sich auf Vermögenswerte, Immobilien, Investitionen, liquide Mittel und mehr verteilen können.
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