Fintech steht für "Finanztechnologie" und bezeichnet eine Reihe von Anwendungen, die die Technologie (insbesondere die digitale Technologie) im Finanzbereich bietet. Sehen wir uns einige dieser Anwendungen genauer an.
Eines der erfolgreichsten Ergebnisse der digitalen Infrastruktur ist die Verbreitung digitaler Zahlungsplattformen mit klaren Vorteilen für diejenigen, die Zahlungen oder Geldtransfers vornehmen müssen: Dies geschieht nun sehr schnell (oft sofort) und zu wesentlich geringeren Kosten. Dieser Bereich wird von Technologieunternehmen und Start-ups vorangetrieben, die sich durch ein ständiges Streben nach Innovation auszeichnen.
Die digitalen Banken (oder Neo-Banken) sind eines der deutlichsten Beispiele für die durch Innovation und digitale Technologie ermöglichten Neuerungen in der Finanzlandschaft: Es handelt sich um vollständige Online-Bankdienstleistungen, zu denen der Zugang ausschließlich über digitale Kanäle erfolgt. Diese weitgehend "entmaterialisierte" Struktur ermöglicht es, flexible Dienstleistungen anzubieten, geht aber vor allem häufig mit niedrigen durchschnittlichen Betriebskosten und wettbewerbsfähigen Kontoführungsgebühren im Vergleich zu traditionellen Banken einher (von denen viele im Übrigen dabei sind, ihre eigenen digitalen Banken zu gründen oder zu übernehmen).
Robo-Advisors bieten mit Hilfe von Algorithmen automatisierte Finanz- und Anlageberatungsdienste an: Sie verlangen von den Nutzern zumindest die Angabe ihrer Anlageziele und ihrer persönlichen Risikobereitschaft. Anhand dieser Angaben erstellen sie ein optimiertes Anlageportfolio, in das investiert werden kann, sobald ein Depot eröffnet wurde.
Wenn Technologie auf die Welt der Versicherungen trifft, spricht man von Insurtech. Der Einsatz von Technologie ermöglicht die Verarbeitung großer Datenmengen. Das Ergebnis ist auf Kundenseite die Personalisierung von Policen und auf Versichererseite die Entwicklung von prädiktiven Analysemodellen, die die Risikobewertung und die versicherungsmathematische Prämienberechnung effizienter machen können.
Technologien haben auch die Wirksamkeit von Modellen und Managementinstrumenten für Finanzakteure verbessert. Insbesondere künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen erweisen sich als vielversprechende Technologien, um Risiken effektiv zu bewerten und entsprechende Vorhersagemodelle zu entwickeln. Es handelt sich dabei um Instrumente, die auch sehr nützlich sein können, wenn es darum geht, die Verwaltungskosten zu optimieren oder die Rechtskosten zu begrenzen, indem die 'Compliance', d.h. die Einhaltung der Gesetze und Vorschriften, gefördert wird. In diesem Zusammenhang ist die spezifische Anwendung von 'Regtech' zu nennen, die genau darauf abzielt, die Compliance-Prozesse von Finanzinstituten zu optimieren.
Die Blockchain-Technologie wird als dezentrales oder verteiltes digitales Hauptbuch erklärt. Mit Hilfe der Kryptographie ist es möglich, Datenblöcke (Blocks) zu sammeln, sie miteinander zu verknüpfen und eine Kette zu bilden. Die Unveränderlichkeit der Kette dieser Datenblöcke ist in diesem Sinne einer der zentralen Aspekte, der ihren Einsatz auch im Finanzbereich möglich macht: Sie ist der wichtigste Zuverlässigkeitsnachweis, den die Blockchain vorweisen kann. Die heute bekannteste Anwendung dieser Technologie im Finanzbereich sind die Kryptowährungen: Bitcoin, Ethereum, Cardano, Ripple etc.
Nicht nur Kryptowährungen: Die Blockchain-Technologie ist auch die Grundlage für Dezentralisiertes Finanzwesen (DeFi), d.h. eine Reihe von Finanzdienstleistungen, die hauptsächlich auf "Disintermediation" basieren. Ein Beispiel hierfür sind "Smart Contracts", Verträge, die durch die Blockchain ermöglicht werden und dank der Unveränderbarkeit der Kette typische traditionelle Finanzdienstleistungen wie Kredite ermöglichen.
Eine der Anwendungen von Fintech, nämlich die Entstehung von Finanzdienstleistungsplattformen, hat die Entwicklung von Formen der Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) und des Crowdfunding (kollektive Finanzierung) ermöglicht. Dabei handelt es sich um Plattformen, die sowohl Anlegern als auch Unternehmen alternative Finanzierungskanäle zu Banken, Kreditinstituten und Anleihen bieten. Es ist anzumerken, dass es sich hierbei ebenfalls um einen Bereich der alternativen Anlagen handelt, der jedoch durch eine schlechte Regulierung und ein hohes Risiko gekennzeichnet ist und daher in der Regel professionellen Anlegern vorbehalten ist.
Siehe auch
